Прием оплаты банковскими картами (эквайринг)
Оплата от клиентов платежными картами в оптовых и розничных продажах, расчеты с эквайером.
В этом уроке разберемся с тем, как принимать оплату от клиентов платежными картами и вести взаиморасчеты с банком-эквайером.
Для начала проверим настройки программы:
В разделе Казначейство должна быть включена возможность оплаты платежными картами:
Теперь необходимо добавить подключаемое оборудование (сам эквайринговый аппарат), делается это так:
В рабочем месте по подключению оборудования создается новая карточка с типом Эквайринговые терминалы, здесь важно правильно выбрать драйвер оборудования:
Теперь нужно настроить рабочее место кассира РМК:
На последней вкладке нужно добавить созданное подключаемое оборудование:
А также создать элемент справочника Эквайринговые терминалы (именно здесь идет привязка к банку-эквайеру и расчетному счету, на который банк будет перечислять денежные средства):
Настройка будет выглядеть примерно так:
Оплата картой в рознице
Теперь оформим розничную продажу и примем оплату картой:
При оплате указываем номер карты клиента:
После этого проводим оплату на самом терминале и в зависимости от ее результате, выбираем нужный ответ в появившемся окне:
Осталось только пробить чек на фискальном регистраторе:
Все ОК, оплата по карте прошла:
В конце дня закрываем смену, в результате создается отчет о розничных продажах:
На второй вкладке указываются суммы оплаты платежными картами в разрезе эквайринговых терминалов (у нас он один):
В Ведомости по денежным средствам можно увидеть, что в месте хранения денежных средств Сбербанк увеличилась сумма, т.е. банк-эквайер теперь должен нам денег (оплата от клиента отправлена именно в банк):
В разделе Казначейство есть еще один хороший отчет — Контроль операций с денежными средствами. Он показывает правильность и полноту оформления оплат, в т.ч. по эквайрингу:
Видим подсказку, что необходимо оформить еще входящий платеж от банка и отчет банка по эквайрингу.
В отчете банка по эквайрингу заполняем Поступления оплат от клиентов, для корректности информации пользуемся подбором:
Видим наш платеж, зарегистрированный отчетом о розничных продажах, а также старый платеж, оформленный за рамками урока. Выбираем оба, переносим в документ:
На последней вкладке указываем сумму комиссии банка, заполняем статью и аналитику расходов:
Видим, что осталось оформить только входящий платеж от банка:
Платежка будет выглядеть примерно так (обращайте внимание на тип):
Теперь контроль пустой:
Видим, что расчеты с банком закрыты:
В результате все денежные средства от продаж (за вычетом комиссии банка) поступили на наш расчетный счет.
Оплата по карте в оптовых продажах
Принимать безналичную оплату от клиентов по карте можно как в розничных, так и в оптовых продажах. В последнем случае используется документ Эквайринговая операция:
В журнале перед созданием нового документа вначале выбирается ее тип:
На первой вкладке заполняется терминал. контрагент, номер карты и сумма:
На второй вкладке (аналогично платежкам) выбирается объект расчетов (тот документ продажи, который оплачивается данной операцией):
Проще всего создавать оплату не «с нуля», а на основании реализаций или заказов клиента:
В таком случае документ заполняется автоматически (к тому же исчезают риски возникновения ошибок при заполнении):
После проведения такой оплаты дальнейшие действия аналогичны случаю с розничной продажей — создается отчет банка по эквайрингу и входящая платежка.
Возврат денежных средств по карте
В том случае, если покупка оплачена платежной картой и затем оформляется возврат товаров, необходимо также вернуть денежные средства покупателю. Для этого оформляется эквайринг на основании документа возврата:
В моем случае в качестве объекта расчетов выступает договор (возврат оформлен по соглашению, где детализация расчетов выбрана в разрезе договоров), вид операции Возврат оплаты клиенту:
После того, как банк зачислит денежные средства на карту клиента, оформляем отчет по эквайрингу:
Осталось выполнить только одно — перевести возмещение ДС эквайеру:
Но проблема в том, что я не нашел никакой возможности это сделать в программе. По логике вещей должна быть оформена исходящая платежка, однако в этом документе нет подходящего типа операции.
Решение тут предлагаю такое — оставить задолженность перед эквайером «как есть», и дождаться момента, когда поступления от будущих продаж в адрес эквайера перекроют наш долг.
Если у вас есть какие-то мысли по этому поводу, или вы уже сталкивались с такой задачей и успешно ее решили, пожалуйста расскажите об этом в комментариях.
Источник
Чек при эквайринге
Чек эквайринга – это документ необходимый для ведения бухгалтерской и налоговой отчетности. Расскажем для чего он нужен владельцам бизнеса, возможна ли безналичная оплата без чека. Сколько времени и зачем его хранить, отличия от кассового чека.
Нужен ли чек при эквайринге
Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.
То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:
- при покупке товара на торговой точке (ТТ);
- при расчете в кафе, парикмахерских;
- при заказе услуг;
- при покупке через интернет (включая билеты на самолет, поезд, театр и т. д.);
- при оплате подписок на платный контент;
- при выплате выигрышей в лотерее.
Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.
Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).
Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.
Для чего нужно хранить чек
Дело в том, что организации нужно вести бухгалтерскую отчетность. Нужен чек эквайринга и для решения спорных ситуаций с клиентом. И еще в нескольких случаях:
- При утрате Z-отчета. Налоговые службы могут выписать за это немалый штраф. Сохранение слип-чека поможет составить отчет, в котором будут отражены все доходы и расходы.
- При ведении бухгалтерского учета. Данные о наличных и безналичных операциях отражаются в разных колонках.
- Для предоставления отчета в банк. Финансовая организация вправе потребовать у своих клиентов все слипы за любой, выбранный ими срок. Если вы правильно их храните, то их сбор займет немного времени. Обычно банки дают на это 3 дня.
- Для возврата денег покупателю. Если ваш слип будет утерян, клиент может предоставить вам свой, и деньги вы обязаны будете вернуть. Но, чтобы отразить эту операцию в отчете, вы должны иметь свой документ об оплате.
Важно также знать, как правильно хранить чеки по эквайрингу, ведь информация, напечатанная на них, со временем исчезает. Чтобы документ сохранился, сделайте его ксерокопию и положите в отдельную папку.
Сколько хранить чеки по эквайрингу
По закону все кассовые документы относятся к первичным. А они должны храниться в организации в течение 5 лет.
Исключение составляют копии товарных и использованных чеков. Срок их хранения значительно меньше – до 10 дней. Однако Z-отчеты с ККТ и POS-терминалов являются первичными документам. И согласно Постановлению Правительства РФ №470 от 23 июня 2007 года срок их хранения составляет 5 лет.
Что же касается договора эквайринга, то там указанна совершенно другая цифра – 3 года дается для хранения слипов и других документов, подтверждающих товарную сделку между покупателем и организацией.
Основные отличия от кассового чека
Распространенная ошибка считать, что кассовый и эквайринговый чек взаимозаменяемы. Согласно ФЗ–290, каждый продавец обязан пробивать и выдавать покупателю документ, подтверждающий факт покупки. На деле же продавцы часто ограничиваются чеком с терминала. Это неправильно.
Кассовый чек – это документ, подтверждающий, что клиент действительно купил товар или услугу. При этом, на нем обязательно указывается наименовании товара, его количество и цена за единицу товара. В конце прописывается полная стоимость покупки.
Эквайринговый чек лишь подтверждает факт товарной сделки между организацией и покупателем. В нем указывается только конечная сумма покупки.
При безналичной оплате банк выступает в роли посредника между вами и клиентом. А значит, документ, выданный терминалом, не может заменить кассовый.
Существует ли эквайринг без чека
Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать кредитные и дебетовые карты, с помощью POS и m-POS терминалов. Безналичным расчетом сейчас пользуется каждый человек. Особо занятые предпочитают заказывать товары или услуги в интернете.
Если при наличном расчете покупателю всегда выдавался чек, то как быть, если вы оплачиваете товары картой. Или покупаете в интернете.
Разберем алгоритм работы терминала:
- продавец набирает на клавиатуре терминала сумму покупки;
- покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит код (если на ней есть специальный чип и покупка была менее 1000 рублей, то вводить ПИН-код не нужно);
- данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и ответ приходит обратно на ТТ (процедура занимает несколько секунд);
- если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно;
- терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца.
Как видите, банковские терминалы для торгового эквайринга автоматически выдают чеки. Совершая покупки в интернете, вы не получаете печатного слипа. Зато, благодаря современным сервисам, вы можете получить информацию о покупке на электронную почту или в любом удобном мессенджере.
Банки предусматривают финансовую защиту покупателя, и если вам нужно будет вернуть товар, доказательство у вас уже есть. Вы можете предъявить документ в электронном виде, либо распечатать его самостоятельно.
- Чек эквайринга – это документ, подтверждающий лишь факт совершенной покупки в конкретной торговой точке, на определенную сумму.
- Он не может заменить кассового документа, как и сам терминал не может заменить полноценный кассовый аппарат.
- Печатается в двух экземплярах — один выдается клиенту, другой остается у вас. Он хранится в течение срока, прописанного в договоре эквайринга – до 3 лет.
- Вы обязаны предоставлять слипы каждый раз, когда этого требует банк, в течение 3 дней с момента получения уведомления.
- Эквайринга без чека не существует. Согласно ФЗ-290 каждый покупатель должен получить на руки документ, подтверждающий факт покупки. Если покупка сделана на сайте, вы обязаны выслать информацию о ней по электронной почте или в мессенджере.
Источник